“因為保理業(yè)務問題頻出，我們今年年終獎都泡湯了。”某國有商業(yè)銀行支行行長向記者抱怨，針對高風險的商業(yè)銀行保理業(yè)務，銀監(jiān)會今年連出組合拳。

12月10日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法》（以下簡稱“辦法”），并向社會公開征求意見。有國有銀行人士不禁感慨，從去年就聽到要整頓保理業(yè)務的風聲，今年感覺監(jiān)管部門動作非常明顯，以后可能會更加嚴格。

為什么銀監(jiān)會著力整頓保理業(yè)務？這個看似不起眼的銀行業(yè)務，由于近年來的野蠻擴張，埋藏的隱患正在一點點顯現(xiàn)出來。

“保理業(yè)務前兩年做得比較大，一旦出現(xiàn)問題，影響面就比較大。現(xiàn)在市場環(huán)境不好，有不少銀行的保理業(yè)務就已經(jīng)出現(xiàn)問題，例如應收賬款不能及時歸還，成為銀行壞賬。”一位國有銀行支行行長告訴時代周報記者。

“出事的保理業(yè)務主要集中在能源領域，鋼貿領域反而涉及不多”，一位銀行內部人士告訴時代周報記者，從他了解到的情況來看，對于鋼貿領域，銀行現(xiàn)在都會比較謹慎，保理業(yè)務一般都不會涉及鋼貿。而煤炭、石油等能源類企業(yè)，由于受市場價格波動影響明顯，市場大起大落就影響了能源類公司的資金流，這樣風險就被轉嫁到了銀行身上。

規(guī)模激增半年達1.2萬億

《辦法》中對保理業(yè)務的定義為，以債權人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。當債權人將其應收賬款轉讓給銀行，由銀行向其提供應收賬款催收、應收賬款管理、壞賬擔保、保理融資中的至少一項，即為保理業(yè)務。簡單而言，就是賣方企業(yè)將貿易過程中產(chǎn)生的應收賬款轉讓給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行為企業(yè)提供現(xiàn)金流，解決企業(yè)資金周轉難題。

近年來，商業(yè)銀行的保理業(yè)務呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。今年10月底，中國銀行業(yè)協(xié)會在上海發(fā)布《2012年中國保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告》，這是中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會首次公布保理行業(yè)報告。

報告顯示，2012年銀行保理業(yè)務量折合人民幣達到2.83萬億元，同比增長26.94％。其中，國內保理業(yè)務量2.24萬億元人民幣，同比增長17.83%；國際保理業(yè)務量939.72億美元，同比增長80.16%；進口雙保理業(yè)務量31.59億美元，同比增長161%，居全球第四位；出口雙保理業(yè)務量104.39億美元，同比增長103%，連續(xù)5年居全球首位。

而今年，商業(yè)銀行的保理業(yè)務更是一路飆升。中國銀行業(yè)保理專業(yè)委員會數(shù)據(jù)顯示，今年上半年中國銀行業(yè)協(xié)會25家成員單位的國內保理業(yè)務量達1.2萬億元，同比增長115.7％；國際保理業(yè)務量594.3億美元，同比增長176.1％。

上述商業(yè)銀行支行行長告訴時代周報記者，保理業(yè)務前兩年之所以發(fā)展迅猛，主要有兩個方面原因。一方面，是因為當時市場環(huán)境比較好，保理業(yè)務做起來不會出現(xiàn)大面積的不良情況；另一方面，銀行內部對保理業(yè)務的風險把控，或者說對產(chǎn)品的理解存在滯后期，做的時間久了才會陸續(xù)增加風險把控措施以此回避風險，所以，有一些銀行在剛做保理業(yè)務的時候，由于單純想把量做起來，就把條件放得很寬松。

實際上，保理業(yè)務之所以成為各家銀行追逐的焦點，自然是因為利益使然。通過保理業(yè)務，賣方企業(yè)可以從銀行處獲得資金進行周轉，而銀行也可以從中獲得大額收益。但是，保理業(yè)務迅速發(fā)展的同時，實際上也為商業(yè)銀行埋下了隱患。一旦遇到市場環(huán)境不太好的情況，銀行保理業(yè)務就會受到牽連，應收賬款收不回會成為銀行壞賬，如果條件疊加的話，負面影響則會更大。

而監(jiān)管部門的監(jiān)管重心主要是針對國內保理業(yè)務，上述商業(yè)銀行支行行長告訴時代周報記者，“國際保理和國內保理業(yè)務原理上其實差不多，但是在具體操作上肯定不一樣，銀監(jiān)會此次監(jiān)管的重點應該是國內保理業(yè)務。因為國際保理業(yè)務的條件比較嚴格，例如對保理商資格要求很嚴。而對于國內保理業(yè)務，有些銀行的條件挺寬松的，所以現(xiàn)在出問題，一般都是以前那些條件寬松的銀行出事。”